Кризис возродил в России рынок ростовщичества
Май 9th, 2018
Долги граждан по банковским кредитам за год выросли почти на 100 млрд. рублей. Чтобы их погасить, люди берут деньги у частных лиц. Мы разобрались в том, как это работает.
У москвича Михаила два банковских кредита. Один брал два года назад на ремонт квартиры, второй – год назад на новый автомобиль. Когда обращался в банки, был преуспевающим менеджером по продажам в агентстве недвижимости. Теперь уже полгода безработный.
«Трудоустроиться в компанию на такую же зарплату, как у меня была раньше, невозможно. Я получал почти 120 тысяч в месяц. Вообще не думал, что окажусь в ситуации, когда нечем будет платить по кредитам». По «ремонтному» платежу у Миши просрочка четыре месяца, по автомобильному – три.
Уже дважды он уговаривал службу безопасности банка не приезжать на дом и не оценивать имущество.
«У нас с женой ребенок маленький, дом уютный, я вообще не представляю, что туда ворвутсякакие-то люди, будут трогать мои вещи!» – мужчина хватается за голову.
Чтобы выпутаться из банковских долгов, Михаил обратился к «частному инвестору» – так сегодня себя называют ростовщики.
Он хочет взять 450 тысяч рублей на три года под залог дачи. Закрыть таким образом один банковский кредит целиком, а второй частично.
На мой вопрос, почему бы не продать дачу и не разделаться с долгами вовсе, он отвечает, что не может этого сделать: дом – все, что осталось от родителей, а они когда-то просили ни в коем случае дачу не продавать.
Мише предложили кабальные условия: полмиллиона на год под 40% и залог дома.
Убитый бывший менеджер что-то долго считал на калькуляторе в мобильном телефоне, махнул рукой и отправился домой, а может, искать другие способы заработать или одолжить деньги.«У нас просрочек не бывает»
Андрей Ростиславович – руководитель одной из многочисленных московских «частных инвестиционных компаний». Он выглядит как средних лет преподаватель вуза. Неброский костюм, чисто выбритое лицо, ростовщика в нем выдают, пожалуй, только цепкие глаза да дорогие часы, нет-нет да и посверкивающие из-под манжеты рубашки.
«Да, условия жесткие, но вы и нас поймите, – говорит Андрей, закуривая, – у человека просроченные платежи по кредитам, из каких средств он собирается гасить наш кредит? Мы же не банк и не бандиты. У нас нет приставов, которые приедут и заберут холодильник с телевизором, да и зачем нам это все. Нужны деньги – оставь в залог имущество. Не сможешь платить – оно перейдет кредитору. Сурово? Ну, может быть, зато те, кто у нас берет деньги, всегда их возвращают».Схема в действии
Андрей – уже пятый ростовщик, к которому мы обратились под видом заемщиков. Все пятеро похожи как родные братья. Ухоженные мужчины средних лет. Одеты сдержанно, аккуратно, ничего бандитского ни в речи, ни в повадках нет. Скорее квалифицированные банковские клерки, внимательно приглядывающиеся к потенциальному клиенту.
Офисы у таких контор тоже будто под копирку сделаны. Одна-две комнаты в средненькомбизнес-центре, а чаще просто в административном здании. Внутри несколько столов, пустые стены, шкафы с папками для бумаг, само собой, компьютеры и прочая офисная техника. Нет тут ни картин, ни весов, ни засушенных ушей должников на стенах. По вывеске фирма выглядит как консалтинговое агентство.
Выйти на ростовщиков не так уж и сложно. Достаточно в любом поисковике написать «деньги в рост», и вы получите список из двух-трех десятков «инвестиционных фирм».
Один звонок, обрисовываете свою ситуацию, вам по электронной почте высылают анкету. В принципе такая же, как в любом банке, только с одним-двумя дополнительными вопросами, чаще всего о месте работы и вашей кредитной истории.
Анкету либо одобряют, и тогда назначают встречу, либо отклоняют. В этом случае вам на выбор предлагают другие варианты получения денег. Например, кредит в таком банке, который не пользуется общими базами кредитных историй на заемщиков. Или же кредит в банке, где у ростовщика есть свой человек в кредитном отделе или службе безопасности.
За работу этих людей заплатить придется вам. Как правило, от 10 до 25% от полученной в банке суммы, плюс от 5 до 10 тысяч рублей ростовщику – за организацию.
Если ваша анкета одобрена, то связываться с персонажами из банков не придется. В зависимости от интересующей вас суммы вам предложат процентную ставку и срок, на который будут выданы деньги.
Если вам требуется, например, 100 тысяч рублей, то вернуть придется на 27-36% больше. Срок кредитования на такие суммы обычно составляет от трех месяцев до полугода.
Если хотите взять 1-1,5 млн. рублей, то от вас попросят в залог недвижимость или автомобиль. Такой кредит обычно выдается на год-два, процентная ставка будет от 18 до 25% в год.
Если просрочить хотя бы один платеж, то можно смело прощаться с оставленной в залог собственностью. Навстречу нерадивым должникам ростовщики идут редко.
«Мы не звери, – говорит Виктор Сергеевич, еще один „инвестор”, у которого мы пытались „одолжить” 600 тысяч рублей. – Если вы заболеете, если что-то случится, не дай бог, с родственниками, мы можем пойти навстречу. Главное – всегда быть с нами на связи и сообщать о возможных изменениях в графике платежей».Откуда деньги
На вопрос, откуда деньги у самих ростовщиков, они обычно предпочитают отшутиться или предлагают версию про консорциум инвесторов.
Мол, есть два-три десятка бизнесменов и просто серьезных людей, которые отошли от активных дел, но имеют на счетах или под матрасом солидные суммы. Эти вот подпольные миллионеры создают фирму, которая работает с клиентами, находит их, отбирает платежеспособных и берет на себя все тяготы оформления сделки.
Сама передача денег оформляется вполне официально, с участием нотариуса. Не хотите юриста от кредитора – зовите своего, но сначала дайте полные сведения о нем.
Кстати, ростовщики кредитуют не только частных лиц, но и мелких предпринимателей. Могут даже дать деньги на развитие нового проекта, но только в том случае, если вы возьмете их в компаньоны.
«Предпринимателям, попавшим в сложную ситуацию, мы можем предложить не только инвестиционные услуги, но и консультативную помощь, – говорит Сергей, рослый мужик лет 35, внешне смахивающий одновременно на телохранителя президента и отставного офицера спецназа. – У нас инвесторы – серьезные люди, со связями, могут помочь решить различные спорные вопросы. Не вздрагивайте, все чисто, никакого криминала, просто консультативная помощь. У нас же Византия, – Сергей уважительно показывает пальцем куда-то в потолок, – все решают связи».Все-таки нашел
Горемыка Михаил, с которым мы познакомились в курилке одной из «инвестиционных фирм»,все-таки сумел справиться со своими кредитами. Автомобильный погасил, вернув машину, а с банком, выдавшим деньги на ремонт квартиры, сумел рассчитаться с помощью ростовщиков. «Получил 300 тысяч рублей на три года под залог дачи. Процентная ставка всего 20%! Просрочку в банке уже погасил, хоть вздохну свободно», – радовался бывший риелтор.
Правда, как отдавать деньги ростовщикам, он пока понимает плохо, планирует найти работу. Надеемся, что у него это получилось. В противном случае родительский завет не будет выполнен – дача уйдет консорциуму процентщиков.Ростовщичество в цифрах
* 56% годовых в среднем берут частные кредиторы со своих клиентов
* 170 миллиардов рублей – примерно такую сумму в виде кредитов выдали населению частные «инвесторы» за прошлый год
* 350 тысяч рублей – средний размер денежных кредитов, выдаваемых ростовщиками
* 12 месяцев – самый распространенный срок кредитования физических лицу ростовщиков
Источник: данные частных инвесторов
Наши долги
* 3,54 триллиона рублей – объем кредитов, выданных населению на апрель 2010 года
* 261,2 миллиарда рублей составляют просроченные физическими лицами платежи по кредитам
* 182 миллиарда рублей составляла просроченная задолженность физических лиц банкам год назад
* 21% средняя процентная ставка по кредитам наличными для физических лиц в банках
* 3 рабочих дня в среднем рассматривается заявка гражданина на получение кредита наличными в банке